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楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの申込や審査・借入・返済の仕方について

楽天銀行スーパーローンの審査内容や審査にかかる時間を徹底解説!

更新日:2019年7月31日 公開日:2019年3月13日3,779 view

審査、マルバツ

カードローンでのキャッシングを検討している方の中には、
「楽天銀行スーパーローンの審査の手続きを知りたい」という方や、
「楽天銀行スーパーローン審査通過を目指すためのポイントはある?」など、
楽天銀行スーパーローンについて疑問がある方もいるでしょう。

そこで本記事では、楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」の審査の流れや審査内容、審査通過を目指すためのポイントについて、詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間や手続きの流れ

「楽天銀行スーパーローン」は、楽天市場を運営する楽天株式会社の子会社の楽天銀行が提供しているカードローンです。まず、楽天銀行スーパーローンのスペックから確認しましょう。

楽天銀行スーパーローンのスペック
金利 1.9%〜14.5%
限度額 800万円(10万円単位)
申し込み対象年齢 満年齢20歳以上62歳以下
即日融資 不可
特典 ・楽天銀行スーパーローンへ入会すると1,000円相当の楽天スーパーポイントがもらえる
・楽天銀行の口座開設と同時申し込みで「30日間無利息キャッシング」を利用できる

楽天銀行スーパーローンはネット銀行カードローンならではの金利(上限14.5%)となっていて、消費者金融カードローンの金利(上限18.0%)と比較すると、3.5%もの金利差があります。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンへの申し込み〜審査〜融資までの流れについて、簡単に解説します。

楽天銀行スーパーローンへの申し込み手順

  1. スマホやパソコンから楽天銀行スーパーローンの公式サイトにアクセス
  2. 申し込みフォームに本人情報などを入力
  3. 楽天銀行スーパーローンの審査
  4. 楽天銀行から審査結果の連絡(メール)
  5. 勤務先へ電話による在籍確認
  6. 申込者へ電話による契約内容の確認
  7. 本人確認書類などの必要書類を提出(アップロードによる提出可能)
  8. 楽天銀行スーパーローンのローンカードが自宅に届く

楽天銀行スーパーローンへは、上の①〜⑧の手順で申し込みを進めます。

手続きが多いと思うかもしれませんが、申し込み者が対応する項目は、手続きが簡単な大手消費者金融カードローンと同じように「申し込み」「必要書類の提出」「電話連絡」「ローンカードの受け取り」だけです。

楽天銀行スーパーローンの本審査(※)にかかる時間

※本審査とは、返済能力があるかどうかの審査(仮審査)後に行われる、「本人確認に関する審査のことです。なお、本項目では本審査=仮審査+本審査として解説しています。

過去の銀行カードローンは、「即日融資可能」でしたが2018年1月から審査の見直し(=暴力団員ではないかを警視庁データベースへ参照する審査が追加)が行われ、即日融資が不可になりました。

このため、楽天銀行スーパーローンも他社の銀行カードローンと同じように、審査に1営業日以上かかる点に注意してください。

実際に利用した方の口コミなどを参考にすると、楽天銀行スーパーローンは審査に3営業日〜1週間ほどかかるケースもあるようです。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認の審査とは?

楽天銀行スーパーローンの「返済能力の有無の審査」に通過した後、「在籍確認の審査」が行われます。

この在籍確認とは、「申込者が申請した会社(やバイト先)に勤めているかどうか」を電話により確認する審査となっています。

ただし、楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、「申込者のプライバシーをしっかり守ってくれる」ため、在籍確認の電話により勤務先に楽天銀行スーパーローンの利用がバレることはないので安心してください。

楽天銀行スーパーローンの審査は土日に対応している?

楽天銀行スーパーローンでは、土日や祝日の審査は行われていません。土日や祝日に楽天銀行へ申し込む方は、翌営業日以降から審査がスタートする点に注意してください。

楽天銀行スーパーローンの審査難易度

楽天銀行スーパーローンの公式サイトには、「アルバイトやパートの利用」について、下記のような記載を確認できます。

楽天銀行スーパーローンはアルバイトやパートの方も利用できる?
お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、どなたでもお申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。

出典:楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について|楽天銀行スーパーローン公式サイト

楽天銀行スーパーローンでは、上記のようにアルバイトやパートの方も「安定した収入があれば申し込み可能」と明記されています。

このため、「正社員の方ほどの年収が高くなくても十分に審査通過を目指せる可能性がある」と考えられるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査通過を目指すための注意点

この項目では、楽天銀行スーパーローンの審査通過率を少しでも高めるために、必ず押さえておくべきポイントについて解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査通過を目指すための重要ポイント!

  • 長期的な安定収入がある
  • 信用情報に傷が無い(滞納などの金融事故を起こしていない)

長期的な安定収入がある

本記事でもすでに解説したように、楽天銀行スーパーローンの審査通過のためには「安定した収入」が必須です。

また、長期の安定収入を認めてもらうためには、少なくとも「6ヶ月以上の勤続年数」を積み上げておきましょう。働き始めてまだ間もない…というような方は、「いつ仕事をやめるか分からない」と判断されてしまうため、楽天銀行スーパーローンの審査が不利になります。

信用情報に傷が無い(滞納などの金融事故を起こしていない)

楽天銀行スーパーローンの審査通過を目指す方は「信用情報」の履歴にも注意しておきましょう。信用情報とは、クレジットカードやカードローンなどの、個人向け金融商品の利用履歴のことを指します。

クレジットカードやカードローンの支払い・返済に遅れると信用情報に「滞納」のネガティブな履歴が残され、楽天銀行スーパーローンの審査が不利になります。

クレジットカードやカードローンを利用中の方は、絶対に支払い・返済に遅れないように注意してください。

【メモ】信用情報がブラックになると楽天銀行スーパーローンに絶対落ちる
5年以内に61日以上(もしくは3ヶ月以上)の滞納履歴がある方は、信用情報がブラックになっているため、必ず楽天銀行スーパーローンの審査に落とされます。

また、自己破産した方は信用情報機関の「全国銀行個人信用情報センター」に10年間、自己破産の情報(=官報に掲載の自己破産情報)が残されます。このため、自己破産を起こしてしまった方は、10年間楽天銀行スーパーローンの審査に通過できない可能性が高いです。

楽天銀行カードローン審査が優遇されるケースはあるの?

楽天銀行スーパーローンでは、先ほど解説した「安定した収入」「信用情報」の項目は必ずクリアしておく必要がありますが、 以下のケースでは「楽天銀行スーパーローンの審査が優遇される」可能性があります。

楽天銀行の口座利用者や住宅ローン利用者は審査が優遇される可能性も

楽天銀行の銀行口座に「数十万円〜数百万円単位で預金している」という方や、楽天銀行の住宅ローンを利用していて「毎月しっかりと返済している」というような方は、楽天銀行スーパーローンの審査が有利になる可能性があります。

現在、楽天銀行口座を利用している方や、楽天銀行のローンを利用中の方で返済トラブルを起こしていない方でキャッシングを検討している方は、「楽天銀行スーパーローン」へ申し込みを進めてみましょう。

どんな人が楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる?

この項目では楽天銀行スーパーローンに落ちてしまう方を紹介します。どんな方が楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性があるのか確認しましょう。

こんな人は楽天銀行スーパーローンに落ちやすい!?

  • 申し込み対象年齢外の方
  • 短期バイトや期間工などで安定収入がない方
  • 楽天銀行スーパーローンの保証会社に悪い履歴が残っている方

申し込み対象年齢外の方

楽天銀行スーパーローンの申し込み対象年齢は、「満年齢20歳以上62歳以下の方(アルバイトやパートの方は満年齢20歳以上60歳以下)」となっています。

楽天銀行スーパーローンの申し込み対象年齢外の方は審査に落とされる(=申し込めない)ため、63歳以上という方は他社の消費者金融カードローンへの申し込みを検討してみましょう。

短期バイトや期間工などで安定収入がない方

楽天銀行スーパーローンはアルバイトやパートの方でも審査通過を目指せますが、短期バイトや期間工、日雇いの方などで「長期間の安定収入がない」という方は審査に落とされるでしょう。

楽天銀行スーパーローンへ申し込みたい方は、必ず安定した収入を得た上で申し込みを進めてください。

楽天銀行スーパーローンの保証会社に悪い履歴が残っている方

楽天銀行スーパーローンの「保証会社」は、楽天カード株式会社または株式会社セディナが務めています。

銀行カードローンの保証会社は銀行に代わって審査を行っています。このため、過去に楽天カード株式会社(=楽天カードを発行しているクレジットカード会社)や株式会社セディナ(=三井住友銀行系のクレジットカード会社)で金融事故を起こしてしまった方は、保証会社にネガティブな履歴が残されているため、楽天銀行スーパーローンの審査が不利になるでしょう。

楽天スーパーローンの審査落ちはメールで連絡あり

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、メールで連絡があります。このため、 楽天銀行スーパーローンへ申し込んだ後には「楽天銀行から届くメール」に注意するようにしてください。

※楽天銀行スーパーローンでは、審査通過の連絡もメールで行われます。楽天銀行スーパーローンへ申し込んだ後は、必ず楽天銀行からメールを受信できるように設定を見直しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンのよくある質問

さいごに、楽天銀行スーパーローンの「よくある質問」について解説します。

  • 他社カードローンに落ちても楽天銀行スーパーローンへ申し込める?
  • 学生でも楽天銀行スーパーローンを利用できる?
  • 楽天銀行スーパーローンの審査が甘いって本当?

上のそれぞれの質問について解説します。

他社カードローンに落ちても楽天銀行スーパーローンへ申し込める?

他社カードローン審査に落ちた方も「楽天銀行スーパーローン」へ申し込めます。

ただし、カードローンへの申し込み履歴は6ヶ月間「信用情報」に残されます。このため、審査に落ちてから6ヶ月間以内に楽天銀行スーパーローンへ申し込んだ場合は、審査が不利になる点に注意してください。

※他社カードローンに落ちてしまった方は、6ヶ月間以上経ってから申し込みようにしてください。

学生でも楽天銀行スーパーローンを利用できる?

学生の方でも20歳以上で(アルバイトなどの)安定収入がある方は、楽天銀行スーパーローンへ申し込めます。

楽天銀行スーパーローンの審査が甘いって本当!?

インターネット上には「楽天銀行スーパーローンは審査が甘い」というような記事も確認できますが、「他社カードローンと比べて楽天銀行スーパーローンは審査が甘い」というわけではありません。

条件をクリアしていれば楽天銀行スーパーローンの審査通過を目指せる

ただし、口コミを参考にすると、「安定した収入」があり「信用情報に傷がない」という方であれば、楽天銀行スーパーローンの審査に通過させやすい傾向があると言えます。

しっかり仕事をしている方で、今までクレジットカードやカードローンの利用にトラブルも無いという方は、一度楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討してみましょう。

楽天銀行スーパーローンは安定した収入があれば審査通過を期待できる!

本記事では、「楽天銀行スーパーローンの審査内容や審査にかかる時間」、「楽天銀行スーパーローンの審査に通過させるためのポイント」などについて、詳しく解説してきました。

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利が大きな魅力!

  • 楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利!(上限金利14.5%)
  • 楽天銀行スーパーローンへの申し込み〜融資までの手続きはスムーズ!
  • 審査結果は3営業日から1週間程度で楽天銀行からメール連絡がある
  • 楽天銀行からの在籍確認は「申し込み者のプライバシー」をしっかり配慮してくれる
  • 土日や祝日は楽天銀行スーパーローンの審査が行われない
  • アルバイトやパートの方も楽天銀行スーパーローンへ申し込みOK!
  • 楽天銀行スーパーローンの審査通過には「安定収入」が必要
  • 信用情報に傷がある方は楽天銀行スーパーローンの審査通過が難しい
  • 学生の方も楽天銀行スーパーローンを利用しやすい

楽天銀行が提供しているカードローン「楽天銀行スーパーローン」は、金利1.9%〜14.5%で限度額800万円というスペックになっています。また、楽天銀行は実店舗を持たないネット銀行のため、インターネットと電話だけで手軽にカードローン契約が可能です。

また、楽天銀行スーパーローンはアルバイトやパートというスペックの方でも「安定した収入」があれば審査通過を目指しやすいため、銀行カードローンを探している、という方は一度「楽天銀行スーパーローン」への申し込みを検討してみましょう。

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