三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準と審査の流れ

更新日:2020年6月2日 8,059 view

三菱UFJ銀行が提供しているカードローン「バンクイック」を利用すれば、消費者金融カードローンよりも低金利なため、利息を少額に抑えてお得にお金を借りられます。

しかし、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」への申し込みを検討している方の中には、
「三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックの審査に通るか不安…審査基準を知りたい」
という方や、
「申し込み前に三菱UFJ銀行バンクイックの審査の流れを知っておきたい」
という方も多いと思います。

そこで本記事では、
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準や審査の流れ
などについて、わかりやすく解説します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」の審査基準を解説する前に、カードローンの限度額や金利などのスペックを確認しておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のスペック

カードローン名 カードローン「バンクイック」
限度額 10万円以上500万円以内
金利 1.8%〜14.6%
三菱UFJ銀行の口座開設 不要
利用できる方 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方。
原則安定した収入がある方。
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象。
資金使途 自由(※事業性資金には利用できない)
保証会社 アコム株式会社
即日融資 不可

三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、金利1.8%〜14.6%で限度額500万円となっていて、他社銀行のカードローンや消費者金融カードローンと比較しても、優秀なスペックのカードローンと判断できます。

大手消費者金融カードローン(アコム、アイフル、SMBCモビット、プロミス、レイクALSA)の金利の上限は17.8%〜18.0%です。三菱UFJ銀行のバンクイックを利用すれば消費者金融カードローンよりも3.2%以上も金利を抑えられるので、返済負担の少ないカードローンを探している方にオススメです。

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座不要で誰でも使いやすい!

また、銀行カードローンは「利用先銀行の口座が必要」となるサービスが多いのですが、三菱UFJ銀行バンクイックは三菱UFJ銀行の口座が不要なので、誰でも申し込みやすいカードローンと言えるでしょう。

なお、三菱UFJ銀行バンクイックは他社の銀行カードローンと同じように「即日融資不可」となっているため、今スグお金を借りたい方は、消費者金融カードローンへの申し込みを検討してください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査通過は難しい?

ここで、三菱UFJ銀行の「バンクイック」の審査基準について、バンクイックの公式サイトにある「商品概要」や「よくある質問」を参考にしながら解説を進めていきます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査はアコムが担当

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の商品概要の保証会社欄には消費者金融「アコム」の名称を確認できます。

カードローンの「保証会社」とは、利用者が返済できなくなった時に、利用者に代わって借金を返済する業務を担当します。また、保証会社は保証業務の他に、カードローン自体の審査も行っています。

つまり、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査は、消費者金融のアコムが行なっていると考えられます。

このように三菱UFJ銀行のバンクイックは「銀行カードローン」でありながら、消費者金融のアコムが審査を行なっているため、(消費者金融カードローンほどではありませんが)銀行カードローンの中では比較的審査基準が緩やかな傾向があると考えられます

パートやアルバイトもバンクイックへ申し込める

バンクイックの公式サイト上には、パートやアルバイトの方のカードローンの利用について、以下のような記載を確認できます。

パート・アルバイトは申し込みできますか?
原則安定した収入がある方であれば、お申込可能です。出典:お申し込みについて|よくあるご質問|三菱UFJ銀行バンクイック公式サイト

上の通り、バンクイックでは「安定した収入」があれば、パートやアルバイトの方でも審査通過を目指せます。このため、一般的な正社員の方より年収が少ないという方でも、「バンクイックを利用できる」可能性があります。

三菱UFJ銀行バンクイックは年金のみの収入でも申し込める

また、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックへは、仕事による安定収入がある方だけではなく、「年金」だけの収入の方でも申し込み可能です。

収入が年金のみですが申し込みできますか?
原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。出典:お申し込みについて|よくあるご質問|三菱UFJ銀行バンクイック公式サイト

ただし、申し込み対象年齢は65歳未満となっているため、「60歳以上で年金を繰り上げて受け取っている方」だけが対象となる点に注意してください。

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」の審査が不利になるのはどんな人?

続いて、三菱UFJ銀行のバンクイックの審査が不利になる方について解説します。

こんな人は三菱UFJ銀行バンクイックの審査が不利に

  • 信用情報に大きな返済トラブルが記録されている方
  • すでに4社〜5社以上のカードローンの借入がある方
  • 過去にアコムで金融トラブルを起こした方

信用情報に大きな返済トラブルが記録されている方

三菱UFJ銀行のバンクイックでは、カードローンやクレジットカードなどの利用履歴が残されている「信用情報」も審査で重視されます。

このため、過去のカードローンやクレジットカード利用時に「長期間の滞納」や「未納」をしたことがある方は、信用情報に返済トラブルの履歴が残っているため、三菱UFJ銀行バンクイックの審査が不利になります。

また、カードローンやクレジットカードの返済を61日以上、または3ヶ月以上滞納したという方は「信用情報がブラック」となり、(完済してから)5年間は履歴が残るため、その間は三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に必ず落とされる点に注意してください。

すでに4社〜5社以上のカードローンの借入がある方

現在他社カードローンを利用中の方で、すでに4社〜5社以上からお金を借りているという方も、バンクイックの審査が不利になり、審査に落とされる可能性が高いでしょう。多くのカードローンを利用している方は、「よほどお金に困っているのでは…? キチンと返済してくれるか分からない…」と判断されてしまうためです。

なお、口コミを参考にすると、1社〜2社のカードローン利用中の方は、(借入金額にもよりますが)バンクイックの審査に影響が出ないケースが多いようです。

過去にアコムで金融トラブルを起こした方

過去にアコムのカードローンで金融トラブルを起こしている方も、三菱UFJ銀行のバンクイックの審査が不利になると考えられます。

本記事ですでに解説したように、バンクイックの審査は「アコム」が行なっています。このため、過去にアコム、または、アコムが保証会社を務めるカードローン(※)利用中に「滞納」などの金融トラブルを起こしている方は、バンクイックの審査が不利になるでしょう。

アコムが保証会社を務めるカードローン(一部)
・セブン銀行カードローン
・じぶん銀行カードローン
・群馬銀行カードローン
・常陽銀行カードローン
・西日本シティ銀行カードローン
など(※地方銀行カードローンの保証業務が多い)

三菱UFJ銀行「バンクイック」のカードローン審査の流れと審査にかかる日数

ここで、三菱UFJ銀行の「バンクイック」への申し込み〜審査の流れを確認しておきます。この項目では最も手軽に申し込み〜融資までを完了できる「インターネットからの申し込み」を紹介します。

  • ①インターネットからバンクイックへ申し込む
  • ②本人確認書類などの必要書類の提出
  • ③翌営業日以降に審査結果の回答
  • ④バンクイックとの契約
  • ⑤ローンカードや銀行振り込みでキャッシング

上の①〜⑤について、申し込み〜審査〜融資までの流れを簡単に解説します。

①インターネットからバンクイックへ申し込む

バンクイックへは、パソコンやスマートフォン、スマートフォンアプリから申し込めます。

バンクイックのインターネット申し込みは24時間可能なので、好きなタイミングで申し込みを進めてください。

また、バンクイックへは氏名や年齢、住所などの「本人情報」と、勤務先や年収、勤続年数などの「収入に関する情報」、他社カードローンの利用履歴などの「他社からの借入に関する情報」を申請します。

難しい入力項目はありませんが、「勤務先情報」の入力がスムーズになるように、事前に勤務先の住所や電話番号が記載された書類を用意しておきましょう。

②本人確認書類などの必要書類の提出

バンクイックへの申し込みが完了した後、「本人確認書類」、50万円超の希望借入額の場合は「収入証明書」も併せて提出します。

三菱UFJ銀行バンクイックに提出する書類
本人確認書類
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード
など収入証明書(50万円超の希望借入額の場合)
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・納税証明書その1・その2(個人事業主の方)
・確定申告書第1表・第2表
など

③翌営業日以降に審査結果の回答

申し込みと必要書類の提出が完了した後、バンクイックの審査が行われます。

バンクイックの審査結果が来るタイミングは、公式サイトに記載されているように、「審査結果のご連絡はお申込日の最短翌営業日以降9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)まで」となっています。

④バンクイックとの契約

翌営業日以降にバンクイックから審査通過の連絡が来たら、バンクイックと契約を結びます。

⑤ローンカードや銀行振り込みでキャッシング

無事にカードローン契約が完了した後は、三菱UFJ銀行バンクイックから自宅に送られてくる「ローンカード」を待つか、三菱UFJ銀行の「テレビ窓口」で直接ローンカードを発行しましょう。

バンクイックのローンカード(=バンクイックカード)を利用すれば、三菱UFJ銀行ATMやセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMから手数料無料でキャッシングが可能です。また、バンクイックでは会員ページや電話により「銀行振り込みキャッシング」も利用できます。

バンクイックと契約が完了した方は、利用しやすいと思う方法でキャッシングしてください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はアルバイトやパートの方も審査通過を目指しやすい!

本記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準や審査の流れなどについて、詳しく解説してきました。

安定した収入があれば三菱UFJ銀行バンクイックのカードローンを使える可能性アリ!

  • バンクイックとは三菱UFJ銀行が提供する無担保カードローン
  • バンクイックは金利1.8%〜14.6%で消費者金融カードローンよりもお得にキャッシングできる
  • 三菱UFJ銀行の口座不要でバンクイックを利用できる
  • バンクイックの審査は消費者金融のアコム(=保証会社)が行う
  • パートやアルバイトの方もバンクイックへ申し込み可能
  • 年金受給のみの収入の方もバンクイックを使える
  • 信用情報に大きな傷がある方はバンクイックの審査に落とされる
  • すでに他社借入が4社〜5社以上ある方はバンクイックの審査通過が難しい
  • アコムで金融事故を起こした方はバンクイックの審査が不利に
  • バンクイックへはインターネットからの申し込みが簡単!

バンクイックは、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。限度額500万円、金利1.8%〜14.6%とスペックも優秀で、消費者金融カードローン(上限18.0%)と比較すると3.4%以上も金利を抑えてキャッシングできる可能性があります。

また、バンクイックでは三菱UFJ銀行の口座不要で申し込み〜利用できるため、安定収入がある方であれば、誰でも利用しやすいのが特徴です。

バンクイックの審査難易度ですが、銀行カードローンでありながら保証会社である消費者金融の「アコム」が審査を行っているため、比較的緩やかな審査基準であると判断できるでしょう。バンクイックの公式サイトにも安定した収入があれば「パートやアルバイト」の方も利用できるとの記載があるため、そこまで高い年収は不要だと考えられます。

バンクイックは即日融資できませんが、銀行カードローンならではの金利でスペックが非常に優秀です。少しでも低金利でお得にキャッシングをしたい方は、ぜひ本記事を参考にしながらバンクイックへの申し込みを検討してみましょう。

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