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じぶん銀行カードローン審査基準は甘い?厳しい?審査通過のために押さえたい3つのポイント!

更新日:2020年6月2日 7,026 view

手持ちのお金が足りなくなってしまい、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の利用を検討している方の中には、

「申し込み前にじぶん銀行カードローンの審査難易度を知っておきたい」
「じぶん銀行カードローンの審査に通過させるコツを知りたい」
など、

じぶん銀行カードローンの審査難易度や審査内容などについて、事前に把握しておきたい方も多いと思います。

本記事では、「じぶん銀行カードローンの審査」について詳しく解説していくので、じぶん銀行カードローンへの申し込みを検討している方は、本記事の内容を確認しながら審査通過を目指してみましょう。

じぶん銀行カードローンの審査難易度

じぶん銀行とは、KDDI(au)と三菱UFJ銀行が共同出資して2006年に設立したインターネット銀行です。じぶん銀行では、「じぶんローン」というサービス名称で、個人向けの無担保ローン(カードローン)を提供しています。

じぶん銀行カードローンの審査難易度を確認する前に、じぶん銀行カードローンの商品スペックを簡単に紹介します。

じぶん銀行カードローンのスペック
カードローン名 じぶんローン
金利 通常:2.2%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:2.1%~17.4%
 カードローンau限定割 借り換えコース:1.7%~12.5%
限度額 10万円以上800万円以内(10万円単位)
申し込み対象年齢 満20歳以上満70歳未満
申し込み対象 安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含む)
保証会社 アコム株式会社
即日融資 不可

出典:じぶん銀行カードローン公式サイト

じぶん銀行カードローンの上限金利は、17.5%となっています。消費者金融カードローンの上限金利17.8%〜18.0%と比較すると、少しだけ金利が低く設定されています。

ただし、平均的な銀行カードローンの上限金利は14.0%〜16.0%程度のため、「銀行カードローンの中では金利がやや高いカードローン」と言えるかもしれません 。

なお、auユーザーの方であれば、通常カードローン「2.1%~17.4%」、借り換え時「1.7%〜12.5%」の金利の優遇を受けられます。現在「au」と契約している方であれば、有利な金利でじぶん銀行カードローンを利用できます。

じぶん銀行カードローンはアルバイトやパートの方も申し込める

じぶん銀行カードローンの商品概要の申し込み対象欄には、「安定継続した収入がある方(自営、アルバイト、パートを含む)」との記載を確認できます。

アルバイトやパートなどの年収があまり高くない方でも、じぶん銀行カードローンの審査に通過できる可能性があるため、「審査難易度はそこまで高くない」と考えられるでしょう。

じぶん銀行カードローンはアコムが審査を行う

また、じぶん銀行カードローンの保証会社の欄には、大手消費者金融の「アコム株式会社」の社名を確認できます。

カードローンの保証会社とは、「利用者がカードローンの借入を返済できなかった時に、カードローン会社へ返済保証する」業務の他に、「カードローンの審査」業務も行います。

じぶん銀行カードローンの審査は、消費者金融の「アコム」が行なっていると考えられるため、他社銀行カードローンよりも「審査難易度は緩やか」な傾向があると判断できるでしょう。

じぶん銀行カードローンの審査内容と審査の流れ

続いて、じぶん銀行カードローンへの申し込み手順を紹介しながら、どのように審査が行われているのかを解説していきます。

  • ①スマホやパソコンからじぶん銀行カードローンへ申し込む
  • ②じぶん銀行から審査結果の回答
  • ③カードローン契約
  • ④じぶん銀行カードローンでキャッシング

①スマホやパソコンからじぶん銀行カードローンへ申し込む

インターネット銀行である「じぶん銀行」のカードローンへは、スマホやパソコンなどから、インターネット経由で申し込みます。

申し込み時には、氏名や年齢、住所などの「本人情報」、勤務先や年収などの「収入に関する情報」、他社カードローンの「他社借入件数」などを申請します。

また、併せて運転免許証などの「本人確認書類」、借入が50万円を超える場合は源泉徴収票などの「収入証明書」の提出が必要です。

必要情報を申請し、必要書類を提出した後、じぶん銀行(と保証会社のアコム)でカードローン審査が行われます。じぶん銀行カードローンで行われる審査は以下の通りです。

  • 本人情報の審査
  • 年収などの返済能力に関する審査
  • 他社借入の審査
  • 信用情報の審査
  • 在籍確認の審査

上のそれぞれの審査内容について、簡単に解説します。

本人情報の審査

じぶん銀行カードローンでは、申込者が申請した年齢などの本人情報の審査が行われます。

年齢が満20歳以上満70歳未満であれば、虚偽申請しない限り本人情報の審査で落とされることはないでしょう。

年収などの返済能力に関する審査

続いて、申込者が申請した勤務先や年収に関する「返済能力の審査」が行われます。

本記事ですでに解説したように、じぶん銀行カードローンは、正社員ではなくても、安定した収入があればアルバイトやパートの方でも審査通過を目指せます。

なお、じぶん銀行カードローンの審査を通過した方の口コミを参考にすると、年収150万円〜年収200万円程度が審査通過のボーダーラインだと考えられるでしょう。

他社借入の審査

じぶん銀行カードローンでは、「他社カードローンの借入件数や借入総額」についての審査も行なっています。

他社借入がない、または、他社借入件数が1〜3社以内であればカードローン審査通過を目指しやすいですが、他社借入件数が4〜5社以上ある場合は、じぶん銀行から「返済能力がない」と判断されてしまい、審査に落とされる可能性が高い点に注意してください。

信用情報の審査

クレジットカードやカードローンの利用履歴、スマホなどの分割払い商品の支払い履歴が残されている「信用情報(クレジットヒストリー)」も、じぶん銀行カードローンの審査対象です。

過去に滞納などの返済トラブルを起こしてしまった方は、じぶん銀行カードローンの審査が不利になります。

なお、自己破産や個人再生、任意整理などの債務整理をした方は、信用情報が「ブラック」として扱われてしまい、履歴が消える5年間はじぶん銀行カードローンの審査に通過できない点に注意してください。

在籍確認の審査

じぶん銀行カードローンの審査の最終段階で、勤務先へ「電話による在籍確認の審査」が行われます。

在籍確認の審査時、勤務先へは「個人名」で電話がかけられ、「カードローンの利用を他人に伝えない・漏らさない」ため、じぶん銀行カードローンへの申し込みが勤務先にバレる恐れはないでしょう。

②じぶん銀行から審査結果の回答

カードローンの審査に通過すれば、じぶん銀行から審査結果の連絡があります。じぶん銀行カードローンの審査結果は、メール、または電話で行われます。

じぶん銀行からのメール連絡の場合、「@jibunbank.co.jp」のアドレスからの送信となるため、メール受信設定を行っている方は、メールの未受信を防ぐために、メール設定を見直しておきましょう。

③カードローン契約

審査通過の連絡を受けた後、契約内容を確認すれば、じぶん銀行カードローンの契約手続きが完了します。

④じぶん銀行カードローンでキャッシング

カードローン契約が完了した後、じぶん銀行口座がある方は、当日中の振り込みキャッシングが可能となります。

じぶん銀行の口座が無い方は、およそ1週間後に自宅に送られてくるローンカードを利用すれば、提携のATMからいつでもお金を借りられるようになります。

じぶん銀行カードローンの審査通過〜押さえるべき3つのポイント!

じぶん銀行カードローンのスムーズな審査通過のために、必ず押さえておくべき3つのポイントについて紹介します。

  • 長期的な安定収入を得る
  • 信用情報の傷に注意
  • 最小限の希望借入額に抑える

それぞれのポイントについて、解説します。

長期的な安定収入を得る

じぶん銀行カードローンの審査通過のためには、「安定収入」が必要です。このため、短期のアルバイトや、日雇いアルバイトなどの「一時的な収入」だけの方は、じぶん銀行カードローンの審査に通過できないので注意してください。

安定収入さえあれば、アルバイトやパートというステータスの方でも審査通過を目指しやすいため、収入が不安定な方は、転職などで「安定収入」を得た上で、じぶん銀行カードローンへ申し込むようにしましょう。

6ヶ月以上の勤続年数を積み上げておく

また、勤続年数が数日〜1か月程度で極端に短い方は、じぶん銀行から「すぐに仕事を辞めるかもしれない」と判断され、安定収入として認めてもらえないケースもあります。

じぶん銀行から「安定収入がある」と認めてもらうためには、6ヶ月以上の勤続年数を積み上げておくようにしましょう。

信用情報の傷に注意

本記事ですでに解説した通り、じぶん銀行カードローンでは、「信用情報」の審査も行われています。

短期間で複数回、「滞納」してしまった方は審査が不利になるため、現在クレジットカードやカードローンを利用している方は、絶対に返済に遅れないように注意してください。

なお、信用情報は「CIC、JICC、全国銀行協会」の3つの信用情報機関で管理されています。

過去の返済トラブルに覚えがある方は信用情報を開示する

1,000円ほどの手数料を支払えば、自分の信用情報を開示してもらえるため、過去にクレジットカード、カードローン利用中に滞納してしまった記憶がある方は、一度信用情報の開示手続きを行い、履歴の内容を確認してみましょう。

最小限の希望借入額に抑える

じぶん銀行カードローンの利用限度額は「800万円」ですが、利用者の口コミなどを参考にすると、申込者の年収3分の1がじぶん銀行カードローンの限度額上限の目安と考えられるでしょう。

カードローンは、借入額が高額になるほど審査難易度が難しくなる傾向があります。じぶん銀行カードローンの審査をスムーズに通過させるためには、必要最小限の限度額を希望するようにしましょう。

10万円〜30万円ほどの少額の限度額であれば、じぶん銀行カードローンの審査にスムーズに通過できると考えられます。

こんな場合は?じぶん銀行カードローン審査のよくある質問

さいごに、じぶん銀行カードローンの審査に関する「よくある質問」について、まとめてみました。

じぶん銀行の口座がなくても申し込める?

銀行カードローン利用時は、「カードローン提供元の銀行口座」が必要な場合が多いのですが、じぶん銀行カードローンも利用時に「じぶん銀行口座」が必要なのでしょうか。

じぶん銀行口座がなくてもカードローン契約可能

じぶん銀行カードローンの公式サイトには、「じぶん銀行円普通預金口座をお持ちでないお客さまもお申込みいただけます」との記載があります。

じぶん銀行カードローンは、「じぶん銀行の口座」不要で申し込み〜契約可能なので、「安定収入」と「申し込み対象年齢」の条件さえ満たしていれば、どなたでも申し込みできます。

なお、じぶん銀行の口座を持っている方は、「土日祝日でも手数料無料で振込みキャッシングが可能」なので、口座所有者はカードローンをさらに便利に利用できるでしょう。

au利用者でなくても「じぶん銀行カードローン」へ申し込みOK

また、au利用者はじぶん銀行カードローンで金利の優遇を受けられますが、au利用者でなくても「じぶん銀行カードローン」へ申し込めます。

専業主婦はじぶん銀行カードローンへ申し込める?

配偶者に安定した収入がある「専業主婦」の方も、じぶん銀行カードローンへの申し込みは認められているのでしょうか。

専業主婦はじぶん銀行カードローンを利用できない

じぶん銀行カードローンの公式サイトには、以下の記載を確認できます。

【じぶんローン】専業主婦ですが、申込みできますか?
主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

出典:よくある質問|じぶん銀行カードローン公式サイト

じぶん銀行カードローンは、「本人に収入がある主婦」の方しか申し込みを認めておらず、収入がない「専業主婦」の方は申し込めないので注意しておきましょう。

じぶん銀行カードローンは土日も審査を行っている?

じぶん銀行カードローンの土日や祝日の審査について、確認してみましょう。

じぶん銀行では土日や祝日もカードローン審査を行っている

じぶん銀行カードローンの公式サイトに記載されている自宅への確認電話、在籍確認の電話の説明項目には、以下の記載があります。

じぶん銀行カードローンで自宅への確認電話、在籍確認の電話がある時間帯
当行からのお電話は、

平日9:00~20:00
土・日・祝休日9:00~17:00

におかけします。

出典:申込方法|じぶん銀行カードローン

電話在籍確認の審査は土日や祝日も行われているため、じぶん銀行カードローン審査自体も土日や祝日に行われていると考えられるでしょう。

じぶん銀行カードローンの増額時に審査はある?

じぶん銀行カードローンへ増額を希望した場合、「増額審査」は行われるのでしょうか。

カードローンの限度額の増額時には審査がある

じぶん銀行カードローンの限度額の増額時には、審査が行われます。増額時の審査では、「じぶん銀行カードローンの過去の利用状況」が参照され、返済に遅れずに利用していれば、増額時の審査で有利になりやすいと考えられます。

なお、じぶん銀行カードローンへの増額を希望する場合は、「じぶん銀行ローンセンター」への電話連絡が必要です。

じぶん銀行ローンセンター 電話連絡先
平日9:00~20:00
土日祝9:00~17:00

0120-926-222

※電話番号のかけ間違いに注意してください

じぶん銀行カードローンは安定収入があれば審査通過を目指せる

本記事では、じぶん銀行カードローンの審査難易度や審査内容など、『じぶん銀行カードローンの審査』について、詳しく解説してきました。

じぶん銀行カードローンはアルバイトやパートも利用可能

  • auユーザーはじぶん銀行カードローンで金利の優遇を受けられる
  • じぶん銀行カードローンは自営業、アルバイト、パートの方でも審査通過を目指せる
  • じぶん銀行カードローンはアコムが審査を行っている
  • じぶん銀行カードローンへの審査通過には「安定収入」が必須
  • 信用情報に傷があるとじぶん銀行カードローンの審査が不利になる
  • 最小限の借入希望額でじぶん銀行カードローンへ申し込む
  • じぶん銀行の口座がなくてもカードローンへの申し込みOK
  • 専業主婦はじぶん銀行カードローンを利用できないので注意
  • じぶん銀行カードローンは土日や祝日も審査が行われている
  • じぶん銀行カードローンの増額時にも審査がある

じぶん銀行カードローンは、auユーザーに対して金利の優遇を行っているため、auユーザーの方は「じぶん銀行カードローン」を有利な金利で利用できるでしょう。また、じぶん銀行カードローンはアルバイトやパートの方でも審査通過を目指せるため、そこまで審査難易度は高くないと考えられます。

じぶん銀行カードローンの審査通過率を高めるためには「安定収入」を得て、「信用情報に傷」がつかないように注意しながら、「必要最低限の限度額で申し込む」ようにしてください。

じぶん銀行カードローンへの申込みを検討している方は、ぜひ本記事を参考にしながら審査に通過させて、ネット銀行ならではの有利な金利のキャッシングに成功させてみましょう。

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