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auじぶん銀行カードローンの審査基準とは?審査通過のために押さえたい3つのポイント!

更新日:2021年12月20日 7,800 view

手持ちのお金が足りなくなってしまい、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の利用を検討している方の中には、

「申し込み前にauじぶん銀行カードローンの審査難易度を知っておきたい」
「審査に通過するコツを知りたい」
など、

auじぶん銀行カードローンの審査難易度や審査内容などについて、事前に把握しておきたい方も多いと思います。

本記事では、「auじぶん銀行カードローンの審査」について詳しく解説していくので、auじぶん銀行カードローンへの申し込みを検討している方は、本記事の内容を確認しながら審査通過を目指してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査難易度

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したインターネット銀行です。auじぶん銀行では、「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」というサービス名称で、個人向けの無担保ローン(カードローン)を提供しています。

auじぶん銀行カードローンの審査難易度を確認する前に、auじぶん銀行カードローンの商品スペックを簡単に紹介します。

auじぶん銀行カードローンのスペック
カードローン名 auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)
金利 通常:1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
 カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
限度額 10万円以上800万円以内(10万円単位)
申し込み対象年齢 満20歳以上満70歳未満
申し込み対象 安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含む)
保証会社 アコム株式会社
融資時間・審査時間 最短翌日以降

auじぶん銀行カードローンの上限金利は、17.5%となっています。消費者金融カードローンの上限金利17.8%〜18.0%と比較すると、少しだけ金利が低く設定されています。

ただし、平均的な銀行カードローンの上限金利は14.0%〜16.0%程度のため、「銀行カードローンの中では金利がやや高いカードローン」と言えるかもしれません 。

なお、au IDがあれば、au限定割 誰でもコース「1.38%~17.4%」、au限定割 借り換えコース「0.98%~12.5%」で金利の優遇を受けられます。

現在「au」のサービスを利用している方でなくても、申し込み時に au IDを取得すればOK! 有利な金利でauじぶん銀行カードローンを利用できます。

auじぶん銀行カードローンはアルバイトやパートの方も申し込める

auじぶん銀行カードローンの商品概要の申し込み対象欄には、「安定継続した収入がある方(自営、アルバイト、パートを含む)」と書かれています。

アルバイトやパートなどの年収があまり高くない方でも、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できる可能性があるため、「審査難易度はそこまで高くない」と考えられるでしょう。

auじぶん銀行カードローンはアコムが審査を行う

また、auじぶん銀行カードローンの保証会社の欄には、大手消費者金融の「アコム株式会社」の社名を確認できます。

カードローンの保証会社とは、「利用者がカードローンの借入を返済できなかった時に、カードローン会社へ返済保証する」業務の他に、「カードローンの審査」業務も行います。

auじぶん銀行カードローンの対象者は「保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま」となっているので、その審査基準を突破できることが必要となります。

auじぶん銀行カードローンの審査内容と審査の流れ

続いて、auじぶん銀行カードローンへの申し込み手順を紹介しながら、どのように審査が行われているのかを解説していきます。

  • ①スマホやパソコンからauじぶん銀行カードローンへ申し込む
  • ②auじぶん銀行から審査結果の回答
  • ③カードローン契約
  • ④auじぶん銀行カードローンで借り入れ

①スマホやパソコンからauじぶん銀行カードローンへ申し込む

インターネット銀行である「auじぶん銀行」のカードローンへは、スマホやパソコンなどから、インターネット経由で申し込みます。

申し込み時には、氏名や年齢、住所などの「本人情報」、勤務先や年収などの「収入に関する情報」、他社カードローンの「他社借入件数」などを申請します。

また、併せて運転免許証などの「本人確認書類」、「収入を証明できる書類(借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書が必要)」の2点の提出が必要です。

必要情報を申請し、必要書類を提出した後、auじぶん銀行(と保証会社のアコム)でカードローン審査が行われます。auじぶん銀行カードローンで行われる審査は以下の通りです。

  • 本人情報の審査
  • 年収などの返済能力に関する審査
  • 他社借入の審査
  • 信用情報の審査
  • 在籍確認の審査

上のそれぞれの審査内容について、簡単に解説します。

本人情報の審査

auじぶん銀行カードローンでは、申込者が申請した年齢などの本人情報の審査が行われます。

年齢が満20歳以上満70歳未満であれば、虚偽申請しない限り本人情報の審査で落とされることはないでしょう。

年金受給者の申込もOKです。

年収などの返済能力に関する審査

続いて、申込者が申請した勤務先や年収に関する「返済能力の審査」が行われます。

本記事ですでに解説したように、auじぶん銀行カードローンは、正社員ではなくても、安定した収入があればアルバイトやパートの方でも審査通過を目指せます。

なお、過去にauじぶん銀行カードローンの審査を通過した方の口コミを参考にすると、年収150万円〜年収200万円程度が審査通過のボーダーラインだと考えられるでしょう。

もちろんボーダーライン間際の方は、たとえ借り入れできたとしても、借入限度額が低くなりますし、金利も高くなります。

できるだけ余裕を持った年収を確保することが肝心ですね。

他社借入の審査

auじぶん銀行カードローンでは、「他社カードローンの借入件数や借入総額」についての審査も行なっています。

他社借入がない、または、他社借入件数が1〜3社以内であればカードローン審査通過を目指しやすいです。

他社借り入れがあったとしても審査通過を目指せるのは、借り換えでの利用が許されているからです。借り入れた金額は当然、返済に充てられます。

一方で、他社借入件数が4〜5社以上ある場合は、auじぶん銀行から「返済能力がない」と判断されてしまい、審査に落とされる可能性が高い点に注意してください。

信用情報の審査

クレジットカードやカードローンの利用履歴、スマホなどの分割払い商品の支払い履歴が残されている「信用情報(クレジットヒストリー)」も、auじぶん銀行カードローンの審査対象です。

過去に滞納などの返済トラブルを起こしてしまった方は、auじぶん銀行カードローンの審査が不利になります。

なお、自己破産や個人再生、任意整理などの債務整理をした方は、信用情報が「ブラック」として扱われてしまい、履歴が消える5年間はauじぶん銀行カードローンの審査に通過できない点に注意してください。

在籍確認の審査

auじぶん銀行カードローンの審査ではこの段階で、勤務先へ「電話による在籍確認の審査」が行われます。

原則、「銀行名(auじぶん銀行)」で連絡が行われますが、個人名での連絡も可能です。そのため、個人名での連絡を希望する方は、事前にauじぶん銀行ローンセンターまで問い合わせましょう。

そうすれば在籍確認の審査時、勤務先へは「個人名」で電話がかけられます。「カードローンの利用を他人に伝えない・漏らさない」ため、auじぶん銀行カードローンへの申し込みが勤務先にバレる恐れはないでしょう。

②auじぶん銀行から審査結果の回答

カードローンの審査に通過すれば、auじぶん銀行から審査結果の連絡があります。auじぶん銀行カードローンの審査結果は、メール、または電話で行われます。

auじぶん銀行からのメール連絡の場合、「@jibunbank.co.jp」のアドレスからの送信となるため、メール受信設定を行っている方は、メールの未受信を防ぐために、メール設定を見直しておきましょう。

③カードローン契約

審査通過の連絡を受けた後、契約内容を確認すれば、auじぶん銀行カードローンの契約手続きが完了します。

④auじぶん銀行カードローンでキャッシング

カードローン契約が完了した後、auじぶん銀行口座がある方は、振り込みキャッシングを依頼しましょう。

auじぶん銀行の口座が無い方も、本人名義の金融機関口座を指定すれば、手数料無料で振込みしてくれます。

ただ振込先によって振込日が変わってきます。auじぶん銀行以外の他の金融機関の場合は、翌営業日になることもあるので、注意してください。

ローンカードはおよそ1週間後に自宅に送られてくる

ローンカードは契約手続き完了後、1週間程度で自宅に届きます。このローンカードを利用すれば、提携ATMからいつでもお金を借りられるようになります。

auじぶん銀行カードローンの審査通過〜押さえるべき3つのポイント!

auじぶん銀行カードローンのスムーズな審査通過のために、必ず押さえておくべき3つのポイントについて紹介します。

  • 長期的な安定収入を得る
  • 信用情報の傷に注意
  • 最小限の希望借入額に抑える

それぞれのポイントについて、解説します。

長期的な安定収入を得る

auじぶん銀行カードローンの審査通過のためには、「安定収入」が必要です。

短期のアルバイトや、日雇いアルバイトなどの「一時的な収入」だけの方は、auじぶん銀行カードローンの審査には通過できないので注意してください。

アルバイトやパートというステータスの方でも安定した収入があれば、審査通過を目指しやすいため、収入が不安定な方は、転職などで「安定収入」を得ることをまず心がけましょう。

6ヶ月以上の勤続年数を積み上げておく

安定収入を得た上でなければ、auじぶん銀行カードローンへ申し込んでも審査通過は難しいでしょう。

ただし転職したてとか、勤続年数が数日〜1か月程度で極端に短い方は、auじぶん銀行から「すぐに仕事を辞めるかもしれない」と判断され、安定収入として認めてもらえないケースもあります。

auじぶん銀行から「安定収入がある」と認めてもらうために、6ヶ月以上の勤続年数を積み上げておくようにしましょう。

信用情報の傷に注意

本記事ですでに解説した通り、auじぶん銀行カードローンでは、「信用情報」の審査も行われています。

短期間で複数回、「滞納」してしまった方は審査が不利になるため、現在クレジットカードやカードローンを利用している方は、絶対に返済に遅れないように注意してください。

なお、信用情報は「CIC、JICC、全国銀行協会」の3つの信用情報機関で管理されています。

過去の返済トラブルに覚えがある方は信用情報を開示する

1,000円ほどの手数料を支払えば、自分の信用情報を開示してもらえるため、過去にクレジットカード、カードローン利用中に滞納してしまった記憶がある方は、一度信用情報の開示手続きを行い、履歴の内容を確認してみるのも手です。

最小限の希望借入額に抑える

auじぶん銀行カードローンの利用限度額は「800万円」ですが、利用者の口コミなどを参考にすると、au限定割 借り換えコースで無ければ、申込者の年収3分の1がauじぶん銀行カードローンの限度額上限の目安と考えられました。

カードローンは、借入額が高額になるほど審査難易度が難しくなる傾向があります。審査に自信の無い方は、必要最小限の限度額を希望するようにしましょう。

こんな場合は?auじぶん銀行カードローン審査のよくある質問


最後に、auじぶん銀行カードローンの審査に関する「よくある質問」について、まとめてみました。

auじぶん銀行の口座がなくても申し込める?

銀行カードローンの多くは、申し込む際に「カードローン提供元の銀行口座」が必要な場合が多いのですが、auじぶん銀行カードローンも利用時に「auじぶん銀行口座」が必要なのでしょうか。

auじぶん銀行の口座がなくてもカードローン契約可能

auじぶん銀行カードローンの公式サイトには、「auじぶん銀行円普通預金口座をお持ちでないお客さまもお申込みいただけます」との記載があります。

auじぶん銀行カードローンは、「auじぶん銀行の口座」が無くても申し込み〜契約が可能なので、「安定収入」や「申し込み対象年齢」などの条件さえ満たしていれば、どなたでも申し込みできます。

au利用者でなくても「auじぶん銀行カードローン」へ申し込みOK

auじぶん銀行カードローンでは、au IDをお持ちの方は金利の優遇を受けられます。ただ、au のサービスを利用していなくても(au IDが無くても)「auじぶん銀行カードローン」へは申し込めます。

もちろんこれからauじぶん銀行カードローンというサービスを利用するのですから、申し込み時にau IDを取得することは可能です。金利の優遇もありますから、au IDの取得をおすすめします。

auじぶん銀行カードローンは土日も審査を行っている?

auじぶん銀行カードローンの土日や祝日の審査について、確認してみましょう。

auじぶん銀行では土日や祝日もカードローン審査を行っている

auじぶん銀行カードローンの公式サイトに記載されている自宅への確認電話、在籍確認の電話の説明項目には、以下の記載があります。

auじぶん銀行カードローンで自宅への確認電話、在籍確認の電話がある時間帯
当行からのお電話は、

平日9:00~20:00
土・日・祝休日9:00~17:00

におかけします。

出典:申込方法|auじぶん銀行カードローン

電話在籍確認の審査は土日や祝日も行われているため、auじぶん銀行カードローン審査自体も土日や祝日に行われていると考えられるでしょう。

ということで、auじぶん銀行カードローンは、土日祝日の申込みはもちろん、審査もOK(審査は土日祝日だと時間が掛かる可能性あり)ということですね。

auじぶん銀行カードローンの増額時に審査はある?

auじぶん銀行カードローンへ増額を希望した場合、「増額審査」は行われるのでしょうか。

カードローンの限度額の増額時には審査がある

auじぶん銀行カードローンの限度額の増額時には、審査が行われます。増額時の審査では、「auじぶん銀行カードローンの過去の利用状況」が参照され、返済に遅れずに利用していれば、増額時の審査で有利になりやすいと考えられます。

なお、auじぶん銀行カードローンへの増額を希望する場合は、「auじぶん銀行ローンセンター」への電話連絡が必要です。

auじぶん銀行カードローンの審査についてまとめ

本記事では、auじぶん銀行カードローンの審査難易度や審査内容など、『auじぶん銀行カードローンの審査』について、詳しく解説してきました。

auじぶん銀行カードローンの審査についてポイントをまとめます。

  • au IDを持っていれば金利の優遇を受けられる
  • auじぶん銀行カードローンは自営業、アルバイト、パートの方でも審査通過を目指せる
  • auじぶん銀行カードローンはアコムが保証を行っている
  • auじぶん銀行カードローンへの審査通過には「安定収入」が必須
  • 信用情報に傷があるとauじぶん銀行カードローンの審査が不利になる
  • 自信が無ければ借入希望額は最小限で申し込む
  • auじぶん銀行の口座がなくてもカードローンへは申し込みOK
  • auじぶん銀行カードローンは土日や祝日も審査が行われている
  • auじぶん銀行カードローンの増額時にも審査がある

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っていれば金利の優遇を受けられるため、au IDを取得する手間さえ厭わなければ「auじぶん銀行カードローン」をより有利な金利で利用できるでしょう。

また、auじぶん銀行カードローンはアルバイトやパートの方でも審査通過を目指せるのが嬉しいですね。

auじぶん銀行カードローンの審査通過率を高めるためには「安定収入」を得て、「信用情報に傷」がつかないように注意しながら、「必要最低限の限度額で申し込む」ようにしてください。

auじぶん銀行カードローンへの申込みを検討している方は、ぜひ本記事を参考にお申し込みください。

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