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auじぶん銀行カードローンへの借り換えについて!金利や審査、申込み方法などの疑問を徹底解説!

更新日:2021年12月20日 8,983 view

「現在利用中のカードローンの金利が高くて返済に困っている」という方や、
「複数のカードローンを利用していて毎月の返済が苦しい」という方は、
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)で借り換えすることで、金利を抑えて返済負担を減らせる可能性があります。

本記事では、auじぶん銀行カードローンへ「借り換えした時の金利や返済総額の違い」、「借り換えする時の手続きの流れ」、「借り換え時のメリット」などについて、詳しく解説を進めていきます。

auじぶん銀行カードローンは借り換えが可能!

auじぶん銀行カードローンは、他社借入(=他社カードローンなど)の借り換えローンとして利用できます。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトには、「最大800万円まで借り換えが可能。毎回の返済額が軽減されるチャンスです。」と明記されています。

申し込み時にも、借り換え目的であると事前申告が選択できる上に、au IDをお持ちの方向けに「au限定割 借り換えコース」という金利優遇コースまで用意されています。

これらのことから、auじぶん銀行カードローンは借り換えローンとして、積極的に提供していると考えられます。

au ID取得者は金利が低いお得な「au限定割 借り換えコース」へ申し込める

auじぶん銀行カードローンは、銀行ならではの充実したサービスと、安心の金利で人気の銀行カードローンです。

auじぶん銀行はau系の銀行のため、au IDを持っている方に対して「au限定割」という金利の優遇を受けられるコースを提供しています。

auじぶん銀行カードローンの通常コースとau限定割コース
auじぶん銀行カードローンのコース 金利
通常コース(一般向け) 1.48%~17.5%
au限定割 誰でもコース 1.38%~17.4%
au限定割 借り換えコース 0.98%~12.5%

借り換え希望者は、まずはau IDを申し込み前に取得しておきましょう。

その上で申し込み時に「借り換え」希望と伝えます。

うまくいけば、au限定割 借り換えコースで金利年0.98%~12.5%という低金利で借り換えできる可能性があります。

このように「借り換えコース」という名称のコースを提供していることからも、auじぶん銀行カードローンは「借り換えローン」に力を入れている、と考えられます。

※au IDの取得者でなくても、通常のカードローン金利、年2.2%~17.5%であれば借り換えを行うことは可能です。

au限定割の借り換えコースを利用する条件

auじぶん銀行カードローンのau限定割「借り換えコース」を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

  • 申込時にau IDを登録する・もしくは既に取得している
  • 登録するau IDに、利用中のauの携帯電話や固定通信サービスを設定する
  • 判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録(状況)が有効となっていること
  • 借り換えを希望し、auじぶん銀行所定の審査結果が借入可能上限額(限度額)100万円以上となること
  • auじぶん銀行からの借入金で他社の借入金を返済すること

上の条件は、au限定割「借り換えコース」を利用するために必要な条件です。

au ID取得者、かつ、100万円以上の借り換え可能上限額が設定できる方しかau限定割「借り換えコース」へ申し込めない点に注意してください。

auじぶん銀行カードローンで借り換えした時の金利と返済シミュレーション

続いて、実際にauじぶん銀行カードローンへ借り換えした場合の金利、返済シミュレーションについて詳しく解説します。

通常のauじぶん銀行カードローンは通常は「金利2.2%~17.5%」となっていて、上限金利だけを見ると、消費者金融カードローンの多くの上限金利17.8%〜18.0%とあまり大きな差はありません。

そのためこの項目では、最も金利が低く、返済総額を大きく下げられる可能性が高い「au限定割 借り換えコース」へ借り換えした場合の返済シミュレーションを紹介します。

消費者金融カードローンからauじぶん銀行カードローン(au限定割 借り換えコース)を利用する場合

まず、消費者金融カードローンから、auじぶん銀行カードローン「au限定割 借り換えコース」を利用する場合の、返済シミュレーションを見てみましょう。

消費者金融カードローン→auじぶん銀行カードローン(限度額100万円、100万円返済の5年払い)
カードローン 消費者金融カードローン auじぶん銀行カードローン
(au限定割 借り換えコース)
金利 15.00% 12.50%
毎月の返済額 2万3,790円 2万2,498円
返済総額 142万7,396円 134万9,876円

※返済シミュレーションのため実際の返済額と異なる場合があります。

金利15.0%の消費者金融カードローンで100万円を5年間で完済する場合の返済総額は142万7,396円ですが、金利12.5%のauじぶん銀行カードローンの返済総額は134万9,876円となるため、およそ8万円も返済総額を下げられます

消費者金融カードローンからauじぶん銀行カードローンへの借り換えに成功すれば、返済総額を大きく抑えられるでしょう。

銀行カードローンからauじぶん銀行カードローン(au限定割 借り換えコース)を利用する場合

銀行カードローン→auじぶん銀行カードローン(限度額100万円、100万円返済の5年払い)
カードローン 銀行カードローン auじぶん銀行カードローン
(au限定割 借り換えコース)
金利 14.00% 12.50%
毎月の返済額 2万3,268円 2万2,498円
返済総額 139万6,095円 134万9,876円

※返済シミュレーションのため実際の返済額と異なる場合があります。

また、金利14.0%の銀行カードローンから金利12.5%のauじぶん銀行カードローンへの借り換えに成功した場合も、5万円ほど返済額を減らせる可能性があります。

au ID取得者はauじぶん銀行への借り換えで返済額を圧縮できる!

このように、au ID取得者の方が100万円以上の借り換えに成功すれば、金利1.7%~12.5%の範囲内で借り換えできるので、借金の返済額を大きく削減できるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの借り換えのメリット!

auじぶん銀行カードローンへの借り換えには、「金利」以外でもメリットとなるポイントが多くあります。

この項目では、auじぶん銀行カードローンへの借り換え利用時のメリットとなるポイントについて、詳しく解説します。

  • auじぶん銀行カードローンは提携ATMの利用手数料が無料!
  • auじぶん銀行から自宅に利用明細書の郵送なし
  • 返済回数を1回にまとめられる

auじぶん銀行カードローンはATMの利用手数料が無料!

auじぶん銀行カードローンは、提携ATMの利用手数料(借入時と返済時)が完全無料となっています。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM(セブン-イレブンなどに設置)
  • イーネットATM(ファミリーマートなどに設置)
  • ローソン銀行ATM(ローソンなどに設置)
  • ゆうちょ銀行ATM

auじぶん銀行カードローンは上記の提携ATMが手数料無料で利用できます。

そのため、ATM利用手数料が有料のカードローンを利用している方は、auじぶん銀行カードローンへ借り換えることで無駄な出費まで抑えられます

auじぶん銀行カードローンへの借り換えで年間数千円も得する!?

提携ATMの利用手数料は、カードローンの種類や利用金額により異なりますが、110円(税込)または220円(税込)がかかる場合が多いです。

毎月1回カードローンへの返済に提携ATMを利用しているという方は、auじぶん銀行カードローンへの借り換えに成功すれば、年間1,320円〜2,640円ほどのATM利用手数料を0円に削減できるでしょう。

auじぶん銀行から自宅に利用明細書が届かない

また、auじぶん銀行カードローンでは利用明細書などの書類の発行・発送がないため、自宅に利用明細書が郵送されることもないというメリットもあります。

書類からカードローンの利用がバレにくい

利用中のカードローンの明細書が毎月自宅に送られてくるために、家族にカードローンの利用を知られてしまわないか大変…というような方は、auじぶん銀行カードローンへの借り換えを検討してみましょう。

auじぶん銀行カードローンへ借り換えに成功すれば、自宅に利用明細書が送られて来なくなるため、利用明細書などの郵送物に悩まされることが無くなります。

返済回数を1回にまとめられる

複数のカードローンを利用中の方は、毎月複数回の返済があるので返済用の資金管理に苦労しているという方も多いと思います。

このような複数の他社借入を、すべてauじぶん銀行カードローンに借り換えすれば返済回数を毎月1回にまとめられるため、返済管理が楽になるというメリットがあります。

auじぶん銀行への毎月の返済額は1,000円から

また、auじぶん銀行カードローンでは、毎月の返済が1,000円〜でOKなので、借り換え成功後には毎月の返済負担額を大きく圧縮できるでしょう。

auじぶん銀行カードローンへの毎月の最小返済額
借入残高 借入利率9%以下 借入利率13%以下 借入利率13%超
10万円以下 1,000円 1,500円 2,000円
10万円超~20万円以下 2,000円 3,000円 4,000円
20万円超~30万円以下 3,000円 4,500円 6,000円
30万円超借入残高が10万円増すごとに 1,000円を追加 1,500円を追加 2,000円を追加

手続き方法は?auじぶん銀行カードローンへの借り換えローンの手順

さいごに、auじぶん銀行カードローンを借り換えに利用する時の手続きの流れについて紹介します。

  1. インターネットからauじぶん銀行カードローンへ申し込む
  2. 電話による在籍確認
  3. auじぶん銀行へ必要書類を提出する
  4. auじぶん銀行カードローンの借り換えの審査
  5. 審査結果の連絡
  6. auじぶん銀行カードローンと契約〜借り換え

上の手続きの流れについて、簡単に解説します。

インターネットからauじぶん銀行カードローンへ申し込む

auじぶん銀行カードローンへは、スマホ、パソコンなどからインターネット経由で申し込みます。auじぶん銀行カードローンの公式サイトには、申し込みページが用意されているので、スムーズに申し込みが完了するでしょう。

電話による在籍確認

auじぶん銀行カードローンの申し込みが完了すると、「申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているのか」を調べる在籍確認が行われます。

この在籍確認とは、auじぶん銀行が申込者の勤務先に電話連絡を行い、申込者を電話で呼び出すことで在籍を確認するものとなっています。

原則、「銀行名(auじぶん銀行)」で連絡してきますが、希望すれば個人名での連絡も可能とのことです。

auじぶん銀行へ必要書類を提出する

auじぶん銀行カードローンへの申し込みで個人情報を入力した後には、それを証明するための必要書類をauじぶん銀行へ提出します。

運転免許証や各種保険証、パスポートなどの「本人確認書類」と、「収入証明書類」(借入可能上限額が60万円以上のお客さま)の2点です。

au限定割 借り換えコースを希望する場合、借り入れ可能上限額100万円以上で申し込むことになるため、源泉徴収票(直近分)や確定申告書の控え<個人事業主のとき>(直近分)などの「収入証明書類」の提出が必須となります。

auじぶん銀行カードローンの借り換えの審査

auじぶん銀行カードローンへの申し込み、必要書類の提出を受けて、借り換えの審査が結論づけられます。

auじぶん銀行カードローンで審査対象となるのは、「返済能力」、「他社借入件数」、「信用情報」、「反社会的勢力に属していないか」などです。

口コミなどを参考にすると、総額50万円程度の借り換え時にはこれらの審査に2〜3営業日ほど、総額100万円以上の高額な借り換えを希望した場合は審査に1週間以上かかる場合もあるようです。

審査結果の連絡

審査が完了した後、登録したメールアドレス、または電話番号へ審査結果の連絡があります。審査結果の連絡を確実に受けるために、いつでも電話に出られる状態にして、受信メールの見落としなどにも注意しましょう。

特にキャリアメールなどでEメールの受信制限が行われている場合は、auじぶん銀行からのメッセージが受信できません。そのため、あらかじめ設定を行っておきましょう。

auじぶん銀行カードローンと契約〜借り換え

auじぶん銀行カードローンの審査に通過した後は、カードローン契約を行います。

借り換え時の注意点

借り換えコースの審査の結果によっては、auじぶん銀行カードローンで借りた借入金を使って既存の他社借入金を完済のうえで、他社の借入契約の解約を依頼されることもあります。

このような他社借入金の完済・解約をお願いされることは、借り換えにおいてはままあります。

その場合、auじぶん銀行カードローン側から既存の借入金融機関へ直接振込が行われ、その後、該当の金融機関を解約したことを証明する書類(解約証明書または解約契約書の写し)の提出を求められることがあります。

借り換えはあくまでも返済につながるためのものなので、気軽なカードローンの利用ではないことを意識しましょう。

auじぶん銀行カードローンへの借り換えはau IDがあればお得!

本記事では、auじぶん銀行カードローンへ「借り換えした時の金利や返済総額の違い」、「借り換えする時の手続きの流れ」、「借り換え時のメリット」など、『auじぶん銀行カードローンへの借り換え』について、詳しく解説してきました。

auじぶん銀行カードローンは積極的に借り換えローンを提供している

  • auじぶん銀行カードローンを借り換えに使える
  • au限定割 借り換えコースは金利0.98%~12.5%と非常に低金利!
  • au IDがあり、かつ、限度額100万円以上になれば「借り換えコース」へ申し込める
  • 消費者金融からの借り換えに成功すれば返済総額を大きく圧縮できる
  • auじぶん銀行カードローンは提携ATMの利用手数料が完全無料!
  • 複数のカードローンから借り換えることで返済管理が簡単になる

auじぶん銀行は、au IDを持っている人に対して他社カードローンの借り換えに使える「借り換えコース」というサービスを用意しています。このことからも「借り換えローン」を積極的に提供していると考えられます。

また、au ID取得者で限度額100万円以上の借り換えとなる場合は、au限定割 借り換えコースが利用可能です。「金利年0.98%~12.5%」という低金利が魅力です。

消費者金融などのカードローンからauじぶん銀行カードローンへ借り換えに成功すれば、返済総額を大きく圧縮できる可能性があります。

auじぶん銀行のカードローンは「借り換え」に利用できるため、現在利用中のカードローンに不満があるという方は、ぜひ本記事を参考にしながら「auじぶん銀行カードローン」への借り換えを検討してみましょう。

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