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カードローン以外でお金を借りる方法は?

更新日:2019年11月1日 公開日:2019年11月1日30 view

お金を借りたいと考えている方の中には、

「キャッシングしたいけれど、カードローンを利用するのは不安…」
「過去に金融トラブルを起こしてブラックなのでカードローンを利用できない…」

というような理由から、『カードローン以外でお金を借りられる方法』を探している方もいるのではないでしょうか。

そこで本記事では、
「カードローン以外でお金を借りる方法」を中心に、「スマホアプリから簡単にお金を調達する方法」、「お金に困っていても利用してはいけない資金調達方法」
などについて、詳しく解説を進めていきます。

カードローン以外でお金を借りられるオススメの方法

カードローン以外でお金を借りられるサービスから紹介します。

  • クレジットカードのキャッシング枠を使う
  • 質屋でお金を借りる

それぞれの項目について、詳しく確認しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を使う

クレジットカードは、品物の購入時や食事代の支払い時、ネットショッピングでの決済時などに利用したり、携帯電話代やネット料金などの「利用料金の引き落とし」に利用したりする場合が多いと思います。

これらの商品購入時や利用料金の引き落としには、クレジットカードの「ショッピング枠」を利用しています。

クレジットカードには現金の借入枠がある

また、クレジットカードにはショッピング枠以外にも「キャッシング枠」というものがあります。このキャッシング枠を利用すれば、クレジットカードと提携のATMから直接「現金」を借りられるようになります。

キャッシング枠は審査通過後から利用できる

ただし、クレジットカードのキャッシング枠を利用するには、「キャッシング枠用の審査」に通過させる必要がある点に注意してください。

利用中のクレジットカードのマイページや問い合わせ窓口で利用状況を確認し、クレジットカードに「キャッシング枠」が付与されていなければ、キャッシング枠の利用を申請しましょう。

キャッシング枠の審査に通過すれば、クレジットカードを利用してお金を借りられるようになります。なお、クレジットカードのキャッシング枠への申し込み〜審査に通過してお金を借りられるまでに、1週間ほどかかる場合が多いので注意してください。

クレジットカードのキャッシング枠の限度額や金利は?

クレジットカードのキャッシング枠の標準的なスペックについて紹介します。

一般的なクレジットカードのキャッシング枠のスペック
限度額の目安 10万円〜30万円(クレジットカードの種類により異なる)
金利の目安 18.0%(100万円以上は15.0%)

一般的にクラシックカードと呼ばれている通常のクレジットカードのキャッシング枠の限度額は、10万円〜30万円ほどとなっています。

ただし、ゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードなどのランクが高いクレジットカードであれば、100万円以上のキャッシング枠がある場合もあります。

クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠内にある

なお、クレジットカードのキャッシング枠は、「クレジットカードのショッピング枠内にある」という点に気をつけてください。

例えばクレジットカードのショッピング枠が30万円だった場合、キャッシング枠は必ず30万円以内に収まります。このようなケースであれば、キャッシング枠は10万円ほどに設定される場合が多いです。

また、ショッピング枠を30万円上限いっぱいまで利用していた場合は、ショッピング枠内のキャッシング枠を利用できなくなる点に注意が必要です。

質屋でお金を借りる

手元に価値のある商品(=ブランド品)などがある方は、「質屋」での借入も可能です。なお、質屋での借入の際には信用情報の参照がないため、信用情報がブラックの方でも質屋で借入できます。

また、質屋では通常の質屋のサービスである「質入れ」のサービスだけではなく、「買取」のサービスを行っている場合も多いです。

質屋でお金を調達する時の「質入れ」と「買取」のメリットとデメリット

「質入れ」と「質屋」のサービスの違い、メリットやデメリットについて紹介します。

質屋のサービス
質屋のサービス メリット デメリット
質入れ 質屋が定める期間内に借入金(+利息)を返済すれば質入れした商品が戻ってくる 買取サービスよりも査定額が少なくなる傾向あり
買取 質入れを利用する時より査定額が高くなる傾向がある 質屋に商品を売るため、質屋に入れた商品は手元に戻らない

「質入れ」は、「買取」を利用する時よりも査定額が低くなる傾向がありますが、質屋の定める期間(通常2ヶ月〜3ヶ月ほど)内に借入金を返済すれば、質入れした商品を取り戻せます。

なお、質屋の金利はカードローンなどに比べて高く設定されていて、金利の上限は年率109.5%(1日の上限金利0.3%)となっています。カードローンの上限金利は年率18.0%となっていることから、質屋の金利が非常に高く設定されていることが分かるでしょう。

質屋で「質入れ」により借入する場合は、高額な利息が発生するケースが多いため、利用には注意してください。

国や自治体からお金を借りる方法もある

また、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠、質入れなどでの民間のサービスからの借入だけではなく、国や自治体からお金を借りる「公的融資」もあります。

なお、公的融資を受けられるのは、原則「低所得や障害、失業などにより生活に支障をきたしている方」が対象となります。

低所得者、障害者、失業者が利用しやすい公的融資一覧

国や自治体から借入できる公的な融資について、いくつか紹介していきます。

  • 生活福祉資金貸付制度
  • 母子父子寡婦福祉資金貸付
  • 求職者支援金融資制度
  • 年金担保貸付

それぞれの項目について、具体的に紹介していきます。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度とは
「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

出典元:社会福祉法人全国社会福祉協議会 公式サイト

この生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯が利用できる制度で、「福祉資金」「教育支援資金」「総合支援資金」「一般不動産担保型生活資金」の4つに区分されています。

また、貸付額は利用目的により異なり、10万円程度〜最大580万円となっています。連帯保証人を立てられる場合は無利子、連帯保証人を立てられない場合は年率1.5%という非常に低金利で融資を受けられることが特徴です。

ただし、生活福祉資金貸付制度への申込み〜融資まで1ヶ月前後かかる点に注意してください。

母子父子寡婦福祉資金貸付

母子父子寡婦福祉資金貸付とは、「20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦等に貸し付けられる」制度となっています。この母子父子寡婦福祉資金貸付も資金の利用目的により様々な種類があり、生活資金としては月額10万5,000円を上限に借入が可能です。

連帯保証人を立てられる場合は無利子、連帯保証人を立てられない場合は年率1.0%での借入が可能で、申し込み〜借入まで1ヶ月ほどの期間を必要とします。

求職者支援金融資制度

求職者支援金融資制度とは、職業訓練の受講中の生活費を借入できる制度のことです。

ハローワークから「求職者支援資金融資要件確認書求職者」の認定を受け、かつ「職業訓練受講給付金」の支給決定を受けた方が対象で、単身者は月額5万円、配偶者がいる方は月額10万円までの借り入れが可能です。なお、金利は固定金利で年率3.0%となっています。

年金担保貸付

年金担保貸付事業
年金担保貸付制度・労災年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険または労働者災害補償保険の年金を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です。保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入などの支出のために一時的に小口の資金が必要な場合にご利用いただけます。

出典元:独立行政法人福祉医療機構ホームページ

年金担保貸付とは、年金の支払いを受けている方が利用できる制度で、年金を担保に、10万円〜200万円の範囲内(生活費としては10万円〜80万円の範囲)でお金を借りられる制度のことです。

年金担保貸付の場合は金利2.8%、労災年金担保貸付の場合は金利2.1%となっています。年金を受け取っている銀行や信用金庫から年金担保融資への申し込みが可能です。

公的融資は条件があり融資までに長い日数がかかりますが、非常に低金利でお金をかりられるため、申し込み条件を満たしている方で、融資までそこまで急いでいない方にオススメです。

カードローン以外で急いでお金を調達したい人にスマホアプリも便利

借入ではありませんが、スマホアプリからサクッと資金調達する方法もいくつか紹介します。

  • 「フリマ」アプリを利用して個人間取引する
  • 「買取サービス」アプリを利用する

上のそれぞれの項目について、簡単に紹介します。

「フリマ」アプリを利用して個人間取引する

手元に不要な品物がある方は、アプリから簡単に個人間取引(売買)できる「フリマ」アプリを利用するのもオススメです。

フリマアプリを通じて取引きすると、数%〜10%ほどの利用手数料が必要で、取引成立後から入金まで1週間ほどかかる点に注意してください。

「買取サービス」アプリを利用する

スマホアプリで写真撮影してアプリ会社へ送信するだけで、商品を買い取ってもらえる「CASH(キャッシュ)」という買取サービスのアプリもあります。

CASHアプリから商品写真を送信すると瞬時に自動査定してもらえ、平日14時までに銀行振込手続きをすれば、即日お金を調達できます。

ただしCASHは「ブランド品限定の買取」なので、ブランド品を持っている人しか利用できないので気をつけてください。

絶対に利用してはいけないお金の調達方法

最後に、絶対に利用してはいけないお金の調達方法についてまとめました。

  • クレジットカード(ショッピング枠)の現金化
  • ヤミ金の利用

クレジットカード(ショッピング枠)の現金化

クレジットカードのショッピング枠を利用して現金化するような業者、サービスもあるのですが、このような「クレジットカード現金化サービス」は絶対に利用しないでください。

クレジットカード現金化とは、クレジットカードで購入した「ギフトカードや商品券」などの金券を特定の業者へ売却し、現金を手にする方法です。

クレジットカード現金化の他にも、携帯電話のキャリア決済を利用して現金化するようなサービスもありますが、これらはクレジットカード会社や携帯電話キャリアの利用規約に違反するため、このような現金化の行為がバレると強制解約されたり、最悪の場合、訴えられるケースもあります。

ヤミ金の利用

ヤミ金とは、金融庁に届け出のない(国から認められていない)違法業者のことを指します。ヤミ金は「ブラックでも無審査でお金を貸します」、「無職でも即日融資できます」など、通常では考えられないようなサービスをうたい、利用者を集めています。

また、ヤミ金を利用してしまうと、金利年率365%のトイチと呼ばれるような非常に高い金利や、少しでも滞納してしまうと脅迫的な取り立てが行われてしまうケースも多く、大きなトラブルに巻き込まれてしまうでしょう。

審査が緩すぎるような怪しい金融業者は「ヤミ金である」可能性が非常に高いので、絶対に利用しないように注意してください。

カードローンを利用できる人はカードローンでキャッシングするのもオススメ

本記事では、「カードローン以外でお金を借りる方法」を中心に、「スマホアプリから簡単にお金を調達する方法」や「お金に困っていても、絶対に利用してはいけない資金調達方法」などについて、詳しく解説を進めてきました。

消費者金融のほとんどが銀行系なので安心してカードローンを利用できる

  • カードローン以外でお金を借りるにはクレジットカードのキャッシング枠を使える
  • 価値のある商品を持っている方は質屋でもお金を借りられる
  • 質屋は年率計算すると109.5%で非常に金利が高いので注意
  • 生活に困っている方は国や自治体からお金を借りられる
  • 低所得者は生活福祉資金貸付制度が利用しやすい
  • 配偶者のいない父や母は月に10万5,000円を限度に母子父子寡婦福祉資金貸付を使える
  • 職業訓練中の生活費は求職者支援金融資制度で借り入れできる
  • 年金受給者は年金を担保に年金担保貸付を使える
  • 不要な商品があればフリマアプリで売却するのもオススメ
  • ブランド品を持っている方で即日お金が欲しいなら「CASH」アプリが便利
  • クレジットカードのショッピング枠の現金化は利用規約違反なので注意
  • 信用情報がブラックでも絶対にヤミ金は利用しない

カードローン以外で借入を探している方は、「クレジットカードのキャッシング枠」が便利に利用できます。ただし、クレジットカードのキャッシング枠は別途申込み〜審査通過が必要となる点に注意してください。また、手元に価値のある商品がある方は、質入れにより借入するのもオススメです。

なお、低所得者や障害者、高齢者の方は、国や自治体の低金利な公的融資を利用できる可能性があるので、条件を満たしている方はお近くの役所の窓口で公的貸付を利用できるかどうか、確認してみましょう。

カードローン以外の借入を探している方の中には、「カードローンは怖そうだから使いたくない…」という方もいるかもしれませんが、最近の大手消費者金融は、ほとんどが大手銀行系の企業となっています。このため、はじめて利用する方でも安心しながらお金を借りられるので、大手消費者金融カードローンからの借入を検討してみるのも良いでしょう。

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