auじぶん銀行カードローンの申込方法・審査の流れ・融資条件・金利などを解説!

auじぶん銀行カードローンの基本スペック

  • 即日融資
  • WEB完結
  • おまとめローン
  • 無利息期間
審査時間 最短翌日以降 融資時間 最短翌日以降
限度額 800万円 実質年率 0.98%~17.5%
au IDがあればお得 au IDを取得するだけで誰でも年0.1%の金利優遇
口座開設無しOK auじぶん銀行の口座開設無しでもご融資が可能
借り換えがお得 借り換えコースは最大年0.5%金利優遇!

auじぶん銀行カードローンの特徴について徹底解説

auじぶん銀行カードローンはスマホからWEB完結で借入れできるカードローンです。そのためいつでもどこからでも必要なときに利用できます。

特にau IDをお持ちの方は借り換えると最大年0.5%の金利優遇が受けられるのが大きなメリットです。

au IDはauの各種サービスやコンテンツを、携帯電話やパソコンなどから便利にご利用いただくためのIDです。auのスマホ利用者でなくとも、誰でも無料で取得できます。

auじぶん銀行カードローンは金利の優遇制度があり、お得に使えるので、auで携帯電話の契約をしていない方にもおすすめ。

高金利で借りている人には、借り換え目的で一番最初に候補に上げたいカードローンです。

そんなauじぶん銀行カードローンは借りやすいのでしょうか?

申込する際に心配な審査の難易度や、どんな方が融資を受けられるのか、実際に借りるときの方法などについて解説します。

auじぶん銀行カードローンは申し込みしやすい?

まず最初に解説するのはauじぶん銀行カードローンの申し込みについてです。

急にお金が必要になったときに申し込んでも、銀行カードローンは融資まで時間がかかります。

審査難易度が自分の信用情報や属性に合っていない場合には、お断りされてしまうこともあります。

そこでまずはauじぶん銀行カードローンの審査がどの程度の難易度なのかを検証します。

auじぶん銀行カードローンの審査について知ってから申し込みをして、確実に利用できるようにしていきましょう。

借り換えもOKだから借金がある人でも借りられる可能性大

auじぶん銀行カードローンでは借り換え用途でも最大800万円まで借りられます(借入可能上限額800万円)。

つまり今現在、他社から借入れがある場合でも十分に利用できる可能性があるということです。

他社からの借入れが多い場合、カードローンによっては借りられない場合もあります。

auじぶん銀行カードローンの場合には、借り換え目的でも利用可能であることが明示されています。

そのため、他社からの借入れがある場合にも属性や信用情報に問題が無ければ利用できるでしょう。

もちろん現在契約しているカードローンを借りたお金で完済することが前提です。

最高金利17.5%は消費者金融並みの高金利

auじぶん銀行カードローンの金利は、通常年1.48%~17.5%です。

これがau限定割 借り換えコースの場合、金利は0.98%~12.5%となります。au限定割で通常コースから年0.5%の金利優遇となります。

借り換えコースの最低金利は0.98%と低いですが、通常コースの最高金利17.5%は消費者金融並みの金利です。そのためあまりお得感が感じられないかもしれません。

しかしこの17.5%という金利設定になっていることで、auじぶん銀行カードローンはより多くの人が利用できるように間口を広く取っていると考えることもできるのです。

auじぶん銀行カードローンは他社借入れがあっても借入れできる

auじぶん銀行カードローンは通常1.48%~17.5%と幅広い金利を設定しています。つまり、順調に返済ができる人には低金利で、心配がある人には高めの金利で貸しているということです。

しかもau限定割 借り換えコースが作られており、その場合、金利は0.98%~12.5%となります(12.5%は、限度額100万円の場合のみ)。

借り換えコースは、auじぶん銀行の借入金含め、審査結果で借入可能上限額(限度額)100万円以上となった場合適用されます。逆に言えば、借り換えコースが利用できるのは、限度額100万円以上の信用がある方のみなのです。

他社の借入金が100万円未満の場合でも借り換えを希望すれば、借り換えコースの対象となりますが、借り換えコースを希望した場合に、審査の結果で借入可能上限額(限度額)100万円未満になった場合は、誰でもコースの金利を適用されます。

これは多くの方に可能性を残すための処置だと言えるでしょう。auじぶん銀行カードローンはより多くの申込者が利用できる状態を作っていると言えます。

このようにauじぶん銀行カードローンの多くの人が借入れできる体制は、幅広い金利設定によって作られていて、だからこそ借り換えにも対応できているのだと考えられます。

auじぶん銀行カードローンの借り入れ方法

auじぶん銀行カードローンはお申込みからお借入れまでたったの4STEPで完了する便利なカードローンです。

来店不要で24時間ネットから申し込むことができます。

必要書類の提出も、申し込み後にネットから提出できます。

auじぶん銀行カードローンの申し込み方法

auじぶん銀行カードローンに申し込むための手順を紹介します。

  1. インターネットで申込(在籍確認)
  2. 審査結果の通知
  3. 契約
  4. 振込で借入れ

それぞれ順番に解説します。

インターネットで申込(在籍確認)

auじぶん銀行カードローンに申込したその日のうちに借入れすることはできません。

まずは申し込みを行って、自分の個人情報を打ち込みます。

その際、勤務先を登録しますが、勤めていることの確認として、必ず勤務先へauじぶん銀行カードローンから連絡が行きます。

原則「auじぶん銀行」と銀行名で電話がかかってきますので、事前にそのことを職場で伝えておくとスムーズに在籍確認ができます。

この時点で在籍確認が取れないと審査が先に進まないことになります。

在籍確認が取れる日に申し込むのがポイント

auじぶん銀行カードローンの審査では在籍確認が必須です。

電話は平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00にかかってくるため、この時間より後に申し込んだ場合は翌営業日以降に在籍確認が行われることになります。

しかも在籍確認は電話で行われますので、職場が休みの場合や営業時間外であった場合、電話を取る担当者がいない日などの場合、審査が終わりません。

スムーズに手続きを進めたい方は、この在籍確認が可能な時間帯と曜日をきちんと把握しておきましょう。

在籍確認が確実にできるタイミングであることを確認してから申し込むのがおすすめです。

審査結果の通知

審査結果の通知は、Eメールまたは電話で直接、連絡がきます。

ドコモやauなど、携帯電話会社のメールアドレスで登録した場合、基本的にEメールの受信制限が行われているため、通知が届かない可能性があります。

そのため、auじぶん銀行カードローンからのメッセージが確実に受信できるよう、あらかじめ送信元アドレス「***@jibunbank.co.jp」を受診する設定に変更しておいてください。

もしも設定変更に自信が無い場合は、電話での通知を希望すると良いでしょう。

契約手続き

Eメールまたは電話で契約内容を確認すれば、手続きは完了です。これによりauじぶん銀行カードローンからお借入が可能となりました。

借入可能上限額内でいつでも借入れできます。ただし、ポイントはどうやって借りるかです。

振込で借入れ

スムーズな借り入れのポイントは、銀行振込です。

auじぶん銀行カードローンの借入れには、ATMからの借入れと振込での借入れ(振込サービス)の2つの方法があります。

ATMから借り入れるためにはローンカードが必要となるため、早く借り入れを行いたいなら、振込先を登録しましょう。

契約手続き完了後であれば、自分の口座に振込みしてもらうことができます。auじぶん銀行に口座がなくても、振込の依頼は可能です。しかも手数料は0円。利用しない手はありません。

提携ATMでの借入れはカードローンが届いてからなので要注意!

auじぶん銀行カードローンでは提携ATMから借り入れすることができますが、利用するためには専用のローンカードが届くまで1週間程度待たなければいけません。

ローンカードは、ご契約後通常1週間程度でお届けとなっています。

そのため急ぎで融資してもらうためには振込融資が必須となります。

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座がなくても利用可能

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座を持っていない人でも新たに口座開設をせずに利用可能です。

契約からおよそ1週間後にローンカードが届くので、提携ATMでの借入れができますし、auじぶん銀行以外の金融機関を振込先に指定することもできます。

振込先によって振込日が異なるため、他の金融機関への振込は、翌営業日になることもあります。この点のみご注意ください。

auじぶん銀行カードローンの借入条件

auじぶん銀行カードローンはできるだけ多くの人が借りられるように金利面で工夫をしていると考えられます。

では具体的にはどのような人が借りられるのでしょうか?

auじぶん銀行で借入れするための最低基準について解説します。

auじぶん銀行カードローンで借りるための最低基準

auじぶん銀行カードローンに申込する場合、満たしておかなければいけない最低基準があります。

  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • 安定継続した収入がある(自営、パート、アルバイトを含む)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる

以上の3つです。

この3つの基準を満たしていれば、auじぶん銀行カードローンで借入れできる可能性があります。

なお外国籍の場合は永住許可を受けている場合に対象となります。

auじぶん銀行カードローンで借りられる人の具体例

auじぶん銀行カードローンでは様々な人が借入れできますが、ここでは具体例として

  • パート・アルバイト
  • 年金受給者

について解説します。

借りられるのかな?と不安に思っている条件の場合でも借りられる可能性がありますので参考にしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの借入れはパート・アルバイトでも可能性あり

パート・アルバイトの借入れは受付していないという銀行カードローンもある中、auじぶん銀行カードローンでは申込可能と公式サイトに掲載されています。

口コミでもパート・アルバイトで借り入れできたという内容がありますので、単にサイトで掲載されているだけでなく、実際に多くの方が借りられた事例があるので確実です。

またauじぶん銀行カードローン側も「パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます(※ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります)」と述べています。

もちろん条件によっては審査で不合格になることもありますが、専業主婦でも可能性があるということが分かります。

年金収入だけでも審査結果によっては借入れ可能

年金収入のみで生計を立てているというケースの場合は、銀行カードローンによっては申込の段階で不合格の可能性があります。

しかしauじぶん銀行カードローンではこちらも状況によっては借入れ可能となっています。

実際、「現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか?」というよくある質問に対して、auじぶん銀行カードローン側は「お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。」と回答しています。

申込の際の最低条件で提示されている年齢制限も「契約時の年齢が満20歳以上70歳未満」となっていて他行と比較して高い年齢なので、高齢でも利用しやすいカードローンと言えます。

auじぶん銀行カードローンの振込融資と提携ATM利用の注意点

auじぶん銀行カードローンの借入れ方法は、

  • 振込
  • ATM

の2種類があります。

それぞれの方法で借入れするときの方法や注意点について解説します。

auじぶん銀行カードローンの借入れを振込でする方法

auじぶん銀行カードローンの借入れは振込でできます。

申込者本人名義の銀行口座であれば契約手続き完了後、手数料無料で振込みしてもらえます。

auじぶん銀行の口座はもちろん、他の金融機関の口座を指定することも可能です。

手数料無料で自分の口座へ振込してもらえますので、引き落とし用に入金しておきたい場合などに便利に利用できます。

振込での借入れを申し込む方法は2つ

振込で借入れする場合には、パソコン、スマートフォンから「じぶんローン会員ページ」へログインして振込を依頼します。

申込受付時間は原則24時間365日(メンテナンス時は除く)!ただし振込先によって振込日が異なります。

じぶんローン会員ページの場合にはいつでも申込可能です。夜間にできるだけ早く借入れを申し込みたいときなどに便利に利用できます。

ただし システムメンテナンスのため、以下の時間帯は除きます(毎月第2土曜日 21:00~翌7:00)

じぶんローン会員ページで借入れを申し込むときの注意点

時間の制約が無くいつでも借入れの申込ができるじぶんローン会員ページを便利に利用するために知っておきたい注意点が2つありますので確認しておきましょう。

  • 振込は翌日になることもあるから時間厳守ならATMの利用が確実
  • 借入れは1万円単位

じぶんローン会員ページで振込の申込をした後、実際に振り込まれるタイミングは表のように説明されています。

指定金融機関 振込時間の目安
auじぶん銀行 当日または翌日
他金融機関 当日または翌金融機関営業日

表を見ると分かる通り、振込される時間が明確に示されているわけではありません。そのため今日中に借りたかったのに翌日の振込になったしまった、ということが起こらないとも限りません。

当日中にどうしても時間厳守で現金を用意しなくてはいけない場合には、ローンカードを利用したATMでの借り入れの方が確実に用意できます。

また振込での借り入れは1万円単位で行われるということにも注意しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンは1000円単位での借り入れも可能ですが、それはATMを利用した場合です。振込の場合には1万円単位と金額が違うことも知っておいてください。

提携ATMでauじぶん銀行カードローンの借入れをする方法

では次に提携ATMを使ってauじぶん銀行カードローンの借り入れをする方法を説明します。

提携ATMはいつでも何度でも手数料無料で利用できますし、システムメンテナンスの時間をのぞき24時間365日借入が可能です。

提携ATMは全国にありますので、必ず使いやすい場所に見つけられるはずです。

それぞれのATMの探し方も紹介しますので、身近な場所にあるATMをあらかじめチェックしておけば借り入れする際にスムーズになります。

提携ATMの種類と探し方を紹介

auじぶん銀行カードローンの提携ATMの種類と、設置場所を検索できる公式サイトへのリンクは下記の通りです。

提携ATM 設置場所検索
三菱東京UFJ銀行 三菱東京UFJ銀行のATM検索はこちら
セブン銀行 セブン銀行のATM検索はこちら
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行のATM検索はこちら
コンビニATMイーネット イーネットのATM検索はこちら
ローソン銀行ATM ローソン銀行ATMの検索はこちら

どの提携ATMも全国にあるものですし、設置台数も多いものばかりです。そのためどこにお住まいでも必ず便利に使えるATMがあるので、誰でもすぐに利用できます。

ATMでauじぶん銀行カードローンの借入れをするときは借入上限額に注意

ATMでauじぶん銀行カードローンの借り入れをするときに注意しておきたいのは借入上限額です。

借入上限額というのは1日のうちにATMで借入できる金額の上限のことです。この上限を超えた金額を借入しようとしても不正利用防止のためにできなくなっています。

借入上限額は契約時に自分で設定している金額です。そのため最初から必要な金額が決まっている場合にはその金額に合わせて設定しておくのが良いでしょう。

また急に大きな金額が必要になった場合には、ローンセンター(0120-926-222)へ電話をすれば借入上限額の変更をすることができます。

auじぶん銀行カードローンの借入れ方法は曜日や時間帯で使い分けて

auじぶん銀行カードローンの借入は、

  • 振込
  • 提携ATM

の2つのどちらかでできます。

おすすめは曜日や時間帯で使い分ける方法です。

振込はいつでもどこからでも申込できますが、土日に入ると実際に振込が実行されるのが翌営業日になってしまうことがあります。そのため、振込での借入は平日に利用するのが良いでしょう。

提携ATMは平日の夜間や土日でも現金をすぐに手にすることができるので、週末や金融機関の営業が終わった夜間などに急ぎでお金を用意する場合に素早く借入ができます。

ライフスタイルや必要なタイミングに合わせて便利な借入方法を選んで利用しましょう。

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンに申込する前に知っておきたい特徴を解説します。

auじぶん銀行カードローンの特徴を知ってから申込すれば、お得に便利に使いこなすことができます。

特に特徴をしっかりと知っておいて欲しいのは、au IDを持っているとお得と言うことです。これからauじぶん銀行カードローンを申し込もうとする方は、au IDの事前取得をおすすめいたします。

au IDをお持ちの方には金利の優遇があるからお得

au IDをお持ちの方がauじぶん銀行カードローンを利用する場合、金利の優遇制度があります。そのためただ単純に申し込むよりお得に利用できます。

金利の優遇制度には2つのコースがあります。

  • au限定割 借り換えコース:金利マイナス0.5%
  • au限定割 誰でもコース:金利マイナス0.1%
借り換えコース 誰でもコース
金利 0.98%~12.5% 1.38%~17.4%
条件 ・極度額100万円以上
・他社からの借り換え
・au IDをお持ちの方限定

au IDをお持ちの方なら自動的に誰でもコースが適用されるので、何もしなくても金利が通常より0.1%低くなります。また借り換え目的で申し込み、限度額100万円以上で契約ができれば、年0.5%も低い金利が適用されます。

そのため特に借り換えでauじぶん銀行カードローンを利用したい場合にはとてもお得になっています。

auじぶん銀行口座を持っていると便利

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行口座を持っていなくても利用できます。しかしauじぶん銀行の口座を持っているとより便利に使えます。

auじぶん銀行の口座があると便利になるポイントを解説します。

auじぶん銀行口座を持っていれば自動支払い返済ができるから忘れず返済できる

auじぶん銀行の口座があれば返済を自動支払い返済で行うことができます。

自動支払い返済は、毎月決まった日にち(約定返済日)に自動支払いで返済が行われる仕組みです。契約時に選択しておけばその後の手続きは必要ありません。

約定返済日も都合の良い日にちを設定できますので、給料日後にしておけば残高が足りずに引き落としができないということも起こりません。

毎月の返済を忘れてしまい督促がきてしまった、というようなことも起こりません。

auじぶん銀行カードローンは土日でも申し込み、審査OK

auじぶん銀行カードローンは、土日祝日でもお申し込みができます。

審査は土日祝日だと時間がかかる可能性がありますが、きちんと対応してもらえます。

最高金利が高いのはデメリット、だけどその分借入れしやすいメリットもあり

auじぶん銀行カードローンの最高金利は年17.5%です(通常コース)。

最高金利17.5%は銀行カードローンとしては高い水準で消費者金融並みです。そのため最高金利での契約となった場合には総返済額が多くなり返済の負担が大きいというのがデメリットと言えます。

しかし最高金利の高さはデメリットである反面、多くの人が借入しやすい体制を作っているということでもあります。

auじぶん銀行カードローンの特徴まとめ

auじぶん銀行カードローンの特徴をまとめます。

  • au IDをお持ちの方は金利がお得になる
  • au限定割 借り換えコースは特にお得!
  • auじぶん銀行の口座を持っていると便利

金利面では消費者金融並みの最高金利がデメリットと言えますが、その反面より多くの申込者が借りられることの証左です。

特徴を総合して考えると、auじぶん銀行カードローンはau IDをお持ちの方・借り換え目的で銀行カードローンを探している方、auじぶん銀行口座保有者におすすめのカードローンと言えます。

auじぶん銀行カードローンは借り換えに特に便利なカードローン

auじぶん銀行カードローンは多くの申込者が借りられるカードローンです。他社で借入がある場合や、年金受給者でも借入できる可能性があります。

特にauじぶん銀行カードローンの利用がお得になるのは借り換えをした時です。au IDを持っているだけで金利が0.1%優遇されますし、借り換え目的で申し込み、審査を通れば年0.5%も金利をマイナスしてもらえます。

またauじぶん銀行の口座を持っていれば自動支払いで返済ができる、提携ATM手数料無料、といった便利さもあります。

auじぶん銀行カードローンはau IDをお持ちの方や借り換え希望者にとってベストな選択肢と言えます。

auやauじぶん銀行を利用していない場合でも、借り換え目的で良い銀行カードローンを探している場合には、au IDの取得とauじぶん銀行カードローンの利用を検討してみると良いでしょう。f

詳細情報DETAILED INFORMATION

基本情報
商号 auじぶん銀行株式会社
本社所在地 東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
受付時間 平日9:00~20:00 土日祝9:00~17:00 ※12月31日~1月3日を除く
登録番号 関東財務局長(登金)第652号
申込み条件
入会資格 以下の条件を満たすお客さま
・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
・安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま
※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。
申込方法 Web
年齢条件 満20歳以上70歳未満
保証人 不要
対応地域 全国
必要書類 ・本人確認書類(運転免許証、パスポート、各種健康保険証、住民票の写しなど)
・収入を確認できる書類(前年度の源泉徴収票のコピー、直近三カ月以内に発行された給与明細2か月分のコピーなど)※借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書が必要
融資・返済
借入方法 Web
振込手数料 公式サイト参照
提携ATM 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、イーネットATM
ATM手数料 公式サイト参照
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期日 35日ごと返済、期日指定返済
返済方法 ATMでご返済・自動支払い返済

関連カードローンRELEVANT CARD LOAN

即日融資可能なカードローン

ORIX MONEYキャプチャ

ORIX MONEY

融資時間
実質年率 2.9%~17.8%
プロミスキャプチャ

プロミス

融資時間 最短30分
実質年率 4.5%~17.8%
SMBCモビットキャプチャ

SMBCモビット

融資時間 最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
実質年率 3.0%~18.0%